廣州市地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)廣州市融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理暫行辦法的通知穗金融規(guī)〔2020〕3號(hào)廣州市地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)廣州市融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理暫行辦法的通知各有關(guān)單位：　　《廣州市融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理暫行辦法》已經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問(wèn)題，請(qǐng)徑向我局反映。廣州市地方金融監(jiān)督管理局2020年8月28日廣州市融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理暫行辦法第一章 總則　　第一條 為加強(qiáng)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理，規(guī)范融資擔(dān)保行為，防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)本市融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》（國(guó)務(wù)院令第683號(hào)）、《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2015〕43號(hào)）、《廣東省人民政府印發(fā)關(guān)于促進(jìn)廣東省融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展實(shí)施方案的通知》（粵府函〔2016〕5號(hào)）、《廣東省〈融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法〉實(shí)施細(xì)則》（粵府令第149號(hào)）、《廣州市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)促進(jìn)廣州市融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展實(shí)施方案的通知》（穗府辦〔2018〕27號(hào)）、《廣東省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于將融資擔(dān)保公司和小額貸款公司相關(guān)行政職權(quán)事項(xiàng)繼續(xù)委托廣州市實(shí)施的通知》（粵金監(jiān)函〔2019〕165號(hào)）等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。　　第二條 市地方金融監(jiān)管局受省地方金融監(jiān)管局委托，負(fù)責(zé)對(duì)本市融資擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置。市發(fā)展和改革委、市工業(yè)和信息化局、市市場(chǎng)監(jiān)管局、市財(cái)政局、市國(guó)資委等部門(mén)按照各自職責(zé)，做好促進(jìn)本市融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的相關(guān)工作。　　第三條 各區(qū)政府承擔(dān)屬地應(yīng)急維穩(wěn)職責(zé)，統(tǒng)籌轄區(qū)金融主管部門(mén)配備專業(yè)監(jiān)管力量，配合市地方金融監(jiān)管局做好轄區(qū)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理工作。　　南沙區(qū)金融工作局根據(jù)省地方金融監(jiān)管局委托，對(duì)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)廣州南沙新區(qū)片區(qū)范圍內(nèi)設(shè)立的融資擔(dān)保公司及分支機(jī)構(gòu)自行開(kāi)展相關(guān)審批、備案及監(jiān)管等工作。第二章 設(shè)立、變更和退出　　第四條 設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)。市地方金融監(jiān)管局建立本市融資擔(dān)保公司準(zhǔn)入審核機(jī)制，依法開(kāi)展準(zhǔn)入審核工作。　　第五條 發(fā)起設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)和相關(guān)條件，具備專業(yè)管理人員和固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，形成可持續(xù)的業(yè)務(wù)模式，服務(wù)普惠金融發(fā)展需要。發(fā)起股東應(yīng)股權(quán)關(guān)系清晰、主業(yè)突出、入股資金來(lái)源合法，滿足上級(jí)監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的相關(guān)審慎性條件。　　第六條 融資擔(dān)保公司合并、分立或者減少注冊(cè)資本，需經(jīng)市地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)。合并、分立或者減少注冊(cè)資本后的融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)符合設(shè)立融資擔(dān)保公司所應(yīng)具備的條件。　　第七條 融資擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，需在辦理變更登記之日起30日內(nèi)向市地方金融監(jiān)管局履行備案手續(xù)：　　（一）在本市范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；　　（二）變更公司名稱、營(yíng)業(yè)地址、業(yè)務(wù)范圍；　　（三）增加注冊(cè)資本；　　（四）變更持有5%以上股權(quán)的股東；　　（五）變更董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。　　第八條 融資擔(dān)保公司滿足下列條件之一的，可終止業(yè)務(wù)，申請(qǐng)退出融資擔(dān)保市場(chǎng)：　　（一）解除全部在保責(zé)任，且在保余額清零；　　（二）雖存有少量在保責(zé)任，但有關(guān)各方已簽訂并落實(shí)了債權(quán)債務(wù)處置方案；　　主動(dòng)申請(qǐng)退出的融資擔(dān)保公司，需向市地方金融監(jiān)管局提交退市報(bào)告。　　第九條 融資擔(dān)保公司有下列情形之一的，應(yīng)強(qiáng)制退出：　　（一）根據(jù)廣東省人民政府令第149號(hào)第十九條規(guī)定，融資擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)自批準(zhǔn)設(shè)立之日起，無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開(kāi)業(yè)，或開(kāi)業(yè)后連續(xù)六個(gè)月以上未經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的；　　（二）根據(jù)廣東省人民政府令第149號(hào)第二十一條有關(guān)規(guī)定，融資擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營(yíng)行為的；　　（三）根據(jù)廣東省人民政府令第149號(hào)第二十四條有關(guān)規(guī)定，融資擔(dān)保公司解散、被撤銷或破產(chǎn)的。　　第十條 符合第八、九條退出情形的，由市地方金融監(jiān)管局依法依規(guī)提出退出處理意見(jiàn)后收回《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》，并在門(mén)戶網(wǎng)站進(jìn)行公告，同時(shí)函告市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)。　　融資擔(dān)保公司解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，并對(duì)未到期融資擔(dān)保責(zé)任的承接作出明確安排。清算過(guò)程應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)督管理部門(mén)的監(jiān)督。　　融資擔(dān)保公司應(yīng)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)及時(shí)前往市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照的名稱及營(yíng)業(yè)范圍變更（去除“融資擔(dān)保”相關(guān)字樣）或進(jìn)行公司注銷。第三章 監(jiān)督管理　　第十一條 對(duì)融資擔(dān)保公司應(yīng)以機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主，更加注重行為監(jiān)管，采取非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式進(jìn)行。日常監(jiān)管以風(fēng)險(xiǎn)控制為導(dǎo)向，重點(diǎn)關(guān)注擔(dān)保資產(chǎn)質(zhì)量和自有資金運(yùn)用，探索實(shí)施分類監(jiān)督管理。　　第十二條 建立地方金融風(fēng)險(xiǎn)防控信息平臺(tái)，加強(qiáng)融資擔(dān)保監(jiān)管信息化建設(shè)。推動(dòng)人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)在監(jiān)管平臺(tái)的運(yùn)用，通過(guò)監(jiān)管平臺(tái)歸集監(jiān)管信息、開(kāi)展行業(yè)統(tǒng)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，實(shí)現(xiàn)與有關(guān)部門(mén)信息的互聯(lián)共享。　　第十三條 融資擔(dān)保公司需通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)定期向市地方金融監(jiān)管局報(bào)送相關(guān)材料。每月10日前，提交上月月度報(bào)表；每季度首月15日前，提交上一季度報(bào)表；每年1月15日前提交上一年度年報(bào)。融資擔(dān)保公司法定代表人對(duì)填報(bào)數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。市地方金融監(jiān)管局通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的方式，分析、評(píng)價(jià)融資擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況。　　第十四條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在重大風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生24小時(shí)內(nèi)向市地方金融監(jiān)管局報(bào)告，并告知所在區(qū)金融主管部門(mén)。重大風(fēng)險(xiǎn)事件主要包括以下情形：　　(一)融資擔(dān)保公司引發(fā)群體事件；　　(二)融資擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失；　　(三)融資擔(dān)保公司重大債權(quán)到期未獲清償致使其流動(dòng)性困難的，或已無(wú)力清償?shù)狡趥鶆?wù)；　　(四)融資擔(dān)保公司主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)；　　(五)融資擔(dān)保公司因涉嫌違法違規(guī)被行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查；　　(六)融資擔(dān)保公司主要出資人虛假出資、抽逃出資的，或主要出資人對(duì)公司造成其他重大不利影響；　　(七)融資擔(dān)保公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)或高級(jí)管理人員在3個(gè)月內(nèi)有二分之一以上辭職；　　(八)融資擔(dān)保公司主要負(fù)責(zé)人失蹤、非正常死亡的，或被司法機(jī)關(guān)依法采取強(qiáng)制措施；　　(九)融資擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)的情形；　　(十)其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件。　　第十五條 市地方金融監(jiān)管局原則上每年可組織一次對(duì)全市范圍內(nèi)融資擔(dān)保公司的全面現(xiàn)場(chǎng)檢查，現(xiàn)場(chǎng)檢查可聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所等專業(yè)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)參與。根據(jù)監(jiān)管需要，市地方金融監(jiān)管局可以對(duì)融資擔(dān)保公司進(jìn)行專項(xiàng)檢查，區(qū)金融主管部門(mén)應(yīng)予以配合。　　現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，檢查前向融資擔(dān)保公司出示檢查通知書(shū)和相關(guān)證件。融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)主動(dòng)配合現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，并按照檢查組要求如實(shí)提供備查資料，相關(guān)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)在場(chǎng)。　　第十六條 鼓勵(lì)本市融資擔(dān)保公司加入市融資擔(dān)保協(xié)會(huì)等行業(yè)自律組織。市融資擔(dān)保協(xié)會(huì)依照法律、法規(guī)和章程，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)，接受市地方金融監(jiān)管局的指導(dǎo)。　　第十七條 融資擔(dān)保公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中應(yīng)當(dāng)遵守下列行為守則：　　（一）充分信息披露、嚴(yán)格履行如實(shí)告知及說(shuō)明義務(wù)，消除信息不對(duì)稱，實(shí)現(xiàn)合同及交易公平；　　（二）保護(hù)客戶金融信息，嚴(yán)禁泄露；　　（三）規(guī)范債務(wù)催收；　　（四）禁止誤導(dǎo)銷售、欺詐以及其他損害消費(fèi)者利益的行為。　　第十八條 暢通12345政府服務(wù)熱線、接訪大廳、投訴舉報(bào)電話、電子郵箱等渠道，便利融資擔(dān)保消費(fèi)者合法維權(quán)。依法妥善處理消費(fèi)者投訴。對(duì)實(shí)名舉報(bào)并提供相關(guān)證據(jù)的，市地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)處理并書(shū)面告知舉報(bào)人，區(qū)金融主管部門(mén)負(fù)責(zé)屬地融資擔(dān)保消費(fèi)者糾紛調(diào)處工作。　　第十九條 建立融資擔(dān)保公司及其從業(yè)人員的信用檔案，依法將相關(guān)的信用信息等向本市公共信用信息服務(wù)平臺(tái)歸集，推動(dòng)與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)等互聯(lián)互通。第四章 風(fēng)險(xiǎn)防范　　第二十條 融資擔(dān)保公司應(yīng)嚴(yán)格按照《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍從事融資性擔(dān)保活動(dòng)，不得超范圍經(jīng)營(yíng)。經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、財(cái)務(wù)狀況良好的融資擔(dān)保公司可以兼營(yíng)投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的咨詢等服務(wù)業(yè)務(wù)。　　融資擔(dān)保公司及分支機(jī)構(gòu)不得吸收存款或者變相吸收存款、自營(yíng)貸款或者受托貸款、受托投資以及違反國(guó)家規(guī)定的其他活動(dòng)。　　第二十一條 融資擔(dān)保公司對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)事件承擔(dān)主體責(zé)任，應(yīng)建立并嚴(yán)格遵守風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、關(guān)聯(lián)交易等業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度，守住防范化解風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線。發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)應(yīng)當(dāng)立即采取相應(yīng)措施，及時(shí)向市地方金融監(jiān)管局報(bào)告，并告知區(qū)金融主管部門(mén)。　　第二十二條 市地方金融監(jiān)管局承擔(dān)本市融資擔(dān)保公司日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，穩(wěn)妥化解個(gè)體性、局部性、結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)，防止發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。區(qū)級(jí)人民政府負(fù)責(zé)屬地應(yīng)急處置和維護(hù)穩(wěn)定等工作，履行屬地防范和處置非法集資的職責(zé)。　　第二十三條 市地方金融監(jiān)管局建立重大突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急管理機(jī)制，制定融資擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定融資擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置融資擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。　　第二十四條 市地方金融監(jiān)管局收到風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)立即開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)研判和評(píng)估。根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料，或約談其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，要求企業(yè)就有關(guān)情況、問(wèn)題進(jìn)行說(shuō)明和作必要的整改。　　第二十五條 市地方金融監(jiān)管局按照有關(guān)規(guī)定，向省地方金融監(jiān)管局和市政府上報(bào)所管轄融資擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況，依法提請(qǐng)省地方金融監(jiān)管局予以處置、處罰。確有必要時(shí)，可以向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、債權(quán)人通報(bào)。　　第二十六條 本市范圍內(nèi)未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，在公司名稱、經(jīng)營(yíng)范圍中不得出現(xiàn)“融資擔(dān)保”字樣或?qū)嶋H從事融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。市地方金融監(jiān)管、市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)等部門(mén)會(huì)同各區(qū)政府，依照部門(mén)職責(zé)對(duì)上述非法融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)及非法融資擔(dān)保業(yè)務(wù)予以清理、整頓、取締、規(guī)范。第五章 服務(wù)與發(fā)展　　第二十七條 推動(dòng)建立市區(qū)兩級(jí)政府性融資擔(dān)保體系，發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保公司。建立政府、金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保公司合作機(jī)制，擴(kuò)大為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和“三農(nóng)”提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模并保持較低的費(fèi)率水平。鼓勵(lì)民營(yíng)融資擔(dān)保公司開(kāi)展政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。　　第二十八條 對(duì)服務(wù)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，綜合運(yùn)用擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼、資本投入、增量業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)、代償損失補(bǔ)償?shù)榷喾N措施給予支持。對(duì)區(qū)級(jí)新設(shè)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由市財(cái)政安排新增資金按不超過(guò)區(qū)級(jí)財(cái)政出資額40％的比例給予資本投入支持。鼓勵(lì)融資擔(dān)保公司增資擴(kuò)股，按照市政府現(xiàn)行的關(guān)于融資擔(dān)保公司新增實(shí)收資本獎(jiǎng)勵(lì)政策，給予相應(yīng)的一次性獎(jiǎng)勵(lì)。融資擔(dān)保公司高管人員可納入全市金融人才支持項(xiàng)目，享受相關(guān)政策支持。　　第二十九條 推動(dòng)銀擔(dān)合作與風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制建設(shè)。融資擔(dān)保公司和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循自愿、平等、公平、誠(chéng)信、合規(guī)、審慎的經(jīng)營(yíng)原則開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，界定合理的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例與責(zé)任。發(fā)揮政策性再擔(dān)保作用，對(duì)納入再擔(dān)保體系的融資擔(dān)保公司，按照市場(chǎng)化原則提供風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、控制貸款利率上浮幅度等優(yōu)惠條件。鼓勵(lì)各區(qū)建立融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池。　　第三十條 優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，提高融資擔(dān)保公司相關(guān)政務(wù)服務(wù)水平和辦事效率。落實(shí)國(guó)家有關(guān)融資擔(dān)保及再擔(dān)保業(yè)務(wù)增值稅優(yōu)惠政策，對(duì)符合條件的融資擔(dān)保公司實(shí)行準(zhǔn)備金稅前扣除政策。地方金融監(jiān)管部門(mén)與人民銀行建立協(xié)作機(jī)制，共同推進(jìn)符合條件的融資擔(dān)保公司接入人民銀行征信系統(tǒng)。支持具備條件的融資擔(dān)保公司接入本市公共信用信息服務(wù)平臺(tái)。　　第三十一條 在廣州民間金融街開(kāi)展創(chuàng)新試點(diǎn)，鼓勵(lì)集聚設(shè)立服務(wù)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域的特色融資擔(dān)保公司。由越秀區(qū)金融主管部門(mén)參照本辦法負(fù)責(zé)對(duì)廣州民間金融街范圍內(nèi)的融資擔(dān)保公司開(kāi)展監(jiān)管服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)處置。第六章 附則　　第三十二條 本辦法自印發(fā)之日起施行，有效期三年。在實(shí)施過(guò)程中新頒布的法律、法規(guī)、規(guī)章或上級(jí)有關(guān)政策有不同規(guī)定的，從其規(guī)定。公開(kāi)方式：主動(dòng)公開(kāi)