廣州南沙經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)金融工作局關(guān)于印發(fā)廣州南沙新區(qū)（自貿(mào)片區(qū)）信貸風(fēng)險補償資金池管理辦法的通知穗南開金融規(guī)字〔2022〕1號廣州南沙經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)金融工作局關(guān)于印發(fā)廣州南沙新區(qū)（自貿(mào)片區(qū)）信貸風(fēng)險補償資金池管理辦法的通知各有關(guān)單位：《廣州南沙新區(qū)（自貿(mào)片區(qū)）信貸風(fēng)險補償資金池管理辦法》已經(jīng)管委會同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實際認真貫徹執(zhí)行。在實施過程中遇到的問題，請徑向南沙開發(fā)區(qū)金融工作局反映。廣州南沙經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)金融工作局2022年6月8日廣州南沙新區(qū)（自貿(mào)片區(qū)）信貸風(fēng)險補償資金池管理辦法第一章 總則第一條 為貫徹落實國務(wù)院《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》（國發(fā)〔2015〕74號）及國家、省、市社會信用體系建設(shè)工作的總體部署，切實改善南沙區(qū)營商環(huán)境，提升中小微企業(yè)、個體工商戶融資信貸獲得水平，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱的信貸風(fēng)險補償資金池（以下簡稱“風(fēng)險補償資金池”）是指主管部門每年對上一年符合本辦法的貸款項目按規(guī)定可給予的風(fēng)險損失補償核定后，在金融服務(wù)業(yè)發(fā)展扶持資金中安排不超過1億元專項經(jīng)費，用于引導(dǎo)合作機構(gòu)加大對南沙區(qū)中小微企業(yè)貸款、個體工商戶經(jīng)營性貸款的支持，對合作機構(gòu)符合本辦法規(guī)定的上一年度不良貸款本金損失進行有限補償。第三條 本辦法風(fēng)險補償范圍為在本區(qū)內(nèi)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的中小微企業(yè)、個體工商戶于本辦法實施之日起獲得的經(jīng)營性貸款。第四條 本辦法所稱主管部門是指南沙開發(fā)區(qū)金融工作主管部門。第五條 本辦法所稱受托管理機構(gòu)是指受主管部門委托承擔(dān)風(fēng)險補償資金池日常管理服務(wù)職責(zé)的機構(gòu)。第六條 本辦法所稱合作機構(gòu)是指自愿遵守本辦法規(guī)定，并經(jīng)主管部門公開征集、擇優(yōu)選定的銀行機構(gòu)、融資擔(dān)保公司、保險公司。第七條 風(fēng)險補償資金池的資金預(yù)算和使用遵循“實事求是、精準(zhǔn)補償、高效利用、自主申報、審慎盡職、風(fēng)險分擔(dān)、損失后補”的原則。第二章 補償對象、條件與標(biāo)準(zhǔn)第八條 風(fēng)險補償對象為南沙區(qū)內(nèi)合作銀行機構(gòu)、合作融資擔(dān)保公司、合作保險公司。第九條 適用本辦法的借款人應(yīng)符合以下條件：（一）在南沙區(qū)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的中小微企業(yè)、個體工商戶，劃定標(biāo)準(zhǔn)符合《國家統(tǒng)計局關(guān)于印發(fā)<統(tǒng)計上大中小微型企業(yè)劃分辦法（2017）>的通知》（國統(tǒng)字〔2017〕213號）規(guī)定，個體工商戶符合《個體工商戶條例》規(guī)定。（二）所屬產(chǎn)業(yè)不屬于“限制”“淘汰”類產(chǎn)業(yè)范疇，以及不屬于金融、類金融和房地產(chǎn)行業(yè)。“限制”與“淘汰”類產(chǎn)業(yè)根據(jù)國家發(fā)展和改革委員會《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄（2019年本）》劃定。如遇法律法規(guī)及有關(guān)政策發(fā)生變化的，從其規(guī)定。第十條 申請納入風(fēng)險補償資金池的貸款必須同時滿足以下條件：（一）中小微企業(yè)借款人在任一時點享受風(fēng)險補償資金池覆蓋的融資金額不得超過人民幣1000萬元，個體工商戶借款人在任一時點享受風(fēng)險補償資金池覆蓋的融資金額不得超過人民幣100萬元。（二）該筆貸款需用于經(jīng)營活動，不得用于委托貸款、并購貸款、固定資產(chǎn)貸款、置換股東借款、置換其他金融機構(gòu)借款、置換第三方借款等借款、民間借貸和投資資本市場等用途。（三）該筆貸款未享受過省、市、區(qū)其他貸款風(fēng)險補償政策。（四）該筆貸款年化利率不得高于發(fā)放日同期LPR+200bps。第十一條 風(fēng)險補償資金池覆蓋的貸款范圍中，申請認定不良貸款必須滿足以下條件之一：（一）按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定劃分的可疑類、損失類不良貸款。（二）合作機構(gòu)對該筆不良貸款依法采取訴訟（含賦予強制執(zhí)行效力公證等）、仲裁等措施進行追索，且該法定裁判機構(gòu)已出具裁判文書生效證明之日起30日仍無法收回或無法足額收回，或者經(jīng)向人民法院申請執(zhí)行，人民法院出具相關(guān)法律文書證實無法收回或無法足額收回的。第十二條 風(fēng)險補償資金池于年度結(jié)束后參照貸款申請進入風(fēng)險補償資金池貸款項目庫時點先后順序?qū)Σ涣假J款開展資金補償核算，補償標(biāo)準(zhǔn)及有關(guān)要求如下：（一）對單一借款人，合作機構(gòu)的年度累計補償金額不超過人民幣250萬元。（二）補償標(biāo)準(zhǔn)和比例的計算方法：對合作機構(gòu)每筆不良貸款本金損失給予補償?shù)谋壤秊?5%；若當(dāng)年不良貸款本金損失需補償?shù)馁Y金總額超過風(fēng)險補償資金池剩余金額，對合作機構(gòu)每筆不良貸款本金損失給予補償?shù)谋壤秊轱L(fēng)險補償資金池剩余金額與不良貸款本金損失總額之比（百分比精確到小數(shù)點后第2位數(shù)字）。不良貸款本金損失總額為合作機構(gòu)對不良貸款（資金池認定的）在本年度內(nèi)進行充分求償后（如抵押物、質(zhì)押物的處置，擔(dān)保的補償?shù)龋┑氖Ｓ嗖糠帧＃ㄈ┰摴P貸款若已獲得合作融資擔(dān)保公司提供不低于本金100%擔(dān)保，或合作保險公司提供不低于本金100%的信用保證保險，且融資擔(dān)保公司、保險公司對承擔(dān)損失無異議的，風(fēng)險補償資金池補償對象將從合作銀行機構(gòu)轉(zhuǎn)移至合作融資擔(dān)保公司或合作保險公司。（四）合作機構(gòu)應(yīng)在獲得資金補償后繼續(xù)充分履行追索和清收處置義務(wù)，根據(jù)操作指引及時返還清收處置資金至資金池。第十三條 風(fēng)險補償資金池風(fēng)險防范應(yīng)急機制：年度核算開展前，不良貸款本金損失已超過風(fēng)險補償資金池剩余金額，將暫時終止申請資金池額度。后續(xù)具體操作將由主管部門根據(jù)實際情況另行規(guī)定。納入風(fēng)險補償資金池的業(yè)務(wù)中，單一合作機構(gòu)本年度內(nèi)中小微企業(yè)及個體工商戶貸款的不良率，或逾期貸款占該合作機構(gòu)年度申請進入風(fēng)險補償資金池覆蓋的貸款比例，超過操作指引規(guī)定上限，將暫停該合作機構(gòu)本年度內(nèi)享有的剩余資金池額度，對于已納入風(fēng)險補償資金池部分發(fā)生的不良貸款本金損失，仍按本辦法補償。當(dāng)合作機構(gòu)相關(guān)指標(biāo)降至合格標(biāo)準(zhǔn)，合作機構(gòu)恢復(fù)享有資金池額度。第三章 管理職責(zé)與分工第十四條 主管部門職責(zé)如下：（一）負責(zé)風(fēng)險補償資金池的監(jiān)督管理，牽頭制定相關(guān)操作指引。（二）負責(zé)按程序申請風(fēng)險補償資金池年度財政資金預(yù)算和撥付補償資金。（三）負責(zé)開展合作機構(gòu)、受托管理機構(gòu)遴選，監(jiān)督合作機構(gòu)、受托管理機構(gòu)合規(guī)運用風(fēng)險補償資金池，對合作機構(gòu)、受托管理機構(gòu)進行管理、定期及不定期考核，以及申請撥付受托管理機構(gòu)的管理費用。（四）負責(zé)復(fù)審受托管理機構(gòu)報送的合作機構(gòu)不良貸款申報補償資料（以下簡稱申報補償資料），審定不良貸款補償名單，并監(jiān)督指導(dǎo)合作機構(gòu)及時盡責(zé)處置不良貸款，確保補償資金合法合規(guī)使用。第十五條 受托管理機構(gòu)職責(zé)如下：（一）根據(jù)本辦法要求，負責(zé)風(fēng)險補償資金池日常運作管理，建立月度管理臺賬。（二）負責(zé)受理匯總合作機構(gòu)年度申報補償資料，初審后提交至主管部門復(fù)審；負責(zé)對已經(jīng)通過主管部門審定的不良貸款、獲得補償資金的不良貸款進行匯總，建立臺賬。（三）協(xié)助主管部門督促合作機構(gòu)充分履行追索和清收處置義務(wù)，及時返還收回的清收處置資金至風(fēng)險補償資金池，建立不良貸款清收處置資金返還情況臺賬。（四）根據(jù)主管部門要求，定期開展風(fēng)險補償資金池運作分析、數(shù)據(jù)統(tǒng)計。（五）協(xié)助主管部門對合作機構(gòu)進行管理、考核，配合相關(guān)部門的審計、監(jiān)督、績效考核等工作。第十六條 合作機構(gòu)職責(zé)如下：（一）根據(jù)本辦法、操作指引要求，合法合規(guī)加入風(fēng)險補償資金池開展業(yè)務(wù)合作，嚴格執(zhí)行中國銀保監(jiān)會關(guān)于貸款風(fēng)險分類的有關(guān)規(guī)定，保證貸款風(fēng)險分類準(zhǔn)確、信息完整。（二）向受托管理機構(gòu)報送申報補償資料，對申報補償資料的真實性、完整性、合規(guī)性負責(zé)，并建立臺賬；妥善保管信貸及申報補償?shù)认嚓P(guān)原始票據(jù)單證以備查驗。（三）及時盡責(zé)追索所納入風(fēng)險補償資金池的不良貸款，在補償資金發(fā)放前后均應(yīng)充分履行追索和清收處置義務(wù)，及時返還收回的清收處置資金的25%（或按實際受償比例）至風(fēng)險補償資金池。（四）配合主管部門對合作機構(gòu)的管理、考核工作，配合相關(guān)部門的審計、監(jiān)督等工作。第十七條 受托管理機構(gòu)須符合以下條件：（一）在南沙區(qū)開展經(jīng)營活動，且具有獨立法人資格的企業(yè)或社會團體。（二）配備有從事過風(fēng)險補償資金管理等相關(guān)工作的人員，其中至少一名高級管理人員具有風(fēng)險補償機制、風(fēng)險分擔(dān)機制等相關(guān)項目管理經(jīng)驗。（三）有完善的風(fēng)險補償資金管理制度。（四）保持良好的財務(wù)狀況，無行政處罰或刑事處罰記錄。（五）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他條件。第十八條 合作機構(gòu)須符合以下條件：（一）在南沙區(qū)設(shè)有分支機構(gòu)，并在南沙區(qū)從事經(jīng)營活動。（二）在南沙區(qū)內(nèi)運用再貸款、再貼現(xiàn)、金融債券、債務(wù)融資工具等政策支持中小微企業(yè)、個體工商戶取得一定成效。（三）無被責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷金融許可證等行政處罰記錄，無其他重大違法行為。第四章 基本工作規(guī)程第十九條 操作指引由主管部門另行制定。如遇有關(guān)法律法規(guī)規(guī)章及有關(guān)政策變化，將根據(jù)實際情況修訂操作指引。第五章 監(jiān)督與管理第二十條 合作機構(gòu)在執(zhí)行過程中違反本辦法第二章相關(guān)規(guī)定的，或未按金融監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定開展業(yè)務(wù)的，或存在提供虛假資料、虛假放貸交易套取補償資金等違法違規(guī)行為的，取消相關(guān)貸款獲得資金池補償?shù)馁Y格；若已產(chǎn)生資金補償，合作機構(gòu)應(yīng)按本辦法主動返還補償資金。主管部門將視具體情況采取取消合作機構(gòu)資格、上報至相關(guān)金融監(jiān)管部門、依法追究有關(guān)人員相關(guān)責(zé)任等措施。第二十一條 受托管理機構(gòu)存在弄虛作假、隱瞞事實真相、串通作弊等行為的，由主管部門取消受托管理機構(gòu)資格，上報至相關(guān)監(jiān)管部門，并依法追究有關(guān)人員相關(guān)責(zé)任。第二十二條 主管部門對受托管理機構(gòu)的風(fēng)險補償資金池管理工作、合作機構(gòu)的資金池管理辦法執(zhí)行情況進行年度績效評價和考核，績效考評不合格的，取消受托管理機構(gòu)或合作機構(gòu)資格，進行重新遴選。第六章 附則第二十三條 本辦法自印發(fā)之日起施行，有效期三年。公開方式：主動公開廣州南沙經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)金融工作局 2022年6月21日印發(fā)